Jak pozbyć się komornika – 5 sposobów uwolnienia się od egzekucji komorniczej

Krótka odpowiedź: pozbyć się komornika można trwale tylko na trzy sposoby: spłacić dług (sam albo z ceny sprzedanego mieszkania), dogadać się z wierzycielem, który wycofa wniosek, albo ogłosić upadłość konsumencką, po której sąd może umorzyć część długów. Przedawnienie i środki prawne, takie jak skarga na komornika, działają tylko wtedy, gdy egzekucja jest wadliwa lub dług wygasł – nie są sposobem na każdy dług.

Egzekucja komornicza z czasem drożeje: do długu dochodzą odsetki, opłata komornicza i koszty postępowania, a przy zajętej nieruchomości grozi licytacja. Poniżej opisujemy pięć dróg wyjścia – co każda daje, ile kosztuje, ile trwa i kiedy nie zadziała. Piszemy uczciwie: żadna z nich nie sprawi, że dług zniknie bez podstawy prawnej.

Działamy lokalnie na Śląsku, biuro mamy w Chorzowie. Regularnie kupujemy mieszkania z wpisem komornika w księdze wieczystej i rozliczamy długi z ceny u notariusza, więc znamy tę procedurę z praktyki.

Co może komornik w postępowaniu egzekucyjnym – i czego nie może

Komornik sądowy jest funkcjonariuszem publicznym działającym przy sądzie rejonowym (ustawa z 22 marca 2018 r. o komornikach sądowych). Egzekucję wszczyna na wniosek wierzyciela i tylko na podstawie tytułu wykonawczego, najczęściej wyroku lub nakazu zapłaty z klauzulą wykonalności albo aktu notarialnego z poddaniem się egzekucji. Procedurę opisuje część trzecia Kodeksu postępowania cywilnego (art. 758 i nast. KPC).

Co komornik może zająć

• Wynagrodzenie za pracę – do połowy pensji netto przy zwykłych długach, do 60% przy alimentach (art. 87 Kodeksu pracy)
• Rachunek bankowy – ponad kwotę wolną, która w 2026 r. wynosi 3 604,50 zł miesięcznie (75% minimalnego wynagrodzenia, art. 54 Prawa bankowego)
• Ruchomości – samochód, sprzęt, wartościowe rzeczy, z wyjątkiem przedmiotów wyłączonych spod egzekucji (art. 829 KPC)
• Nieruchomość – zajęcie wpisuje się do księgi wieczystej, a dalszym etapem jest opis i oszacowanie oraz licytacja
• Inne prawa majątkowe – np. udziały w spółce, wierzytelności, zwrot podatku

Czego komornik nie może

• Prowadzić egzekucji bez tytułu wykonawczego i wniosku wierzyciela
• Zająć rzeczy niezbędnych do życia: podstawowej odzieży, pościeli, naczyń, żywności i opału na miesiąc, przedmiotów potrzebnych do nauki i pracy zarobkowej dłużnika (art. 829 KPC)
• Zająć kwoty wolnej na rachunku i kwoty wolnej od potrąceń z pensji
• Zająć części świadczeń, np. świadczenia wychowawczego 800 plus (art. 833 KPC)

Komornik może natomiast otworzyć zamknięte mieszkanie dłużnika podczas czynności, w razie potrzeby z udziałem świadków albo policji (art. 814 KPC) – do tego nie potrzebuje osobnego postanowienia sądu.

Sposób 1: Spłata długu – najprostszy sposób na zakończenie egzekucji

Spłata całej kwoty z aktualnego rozliczenia komornika kończy egzekucję i jest jedyną drogą, po której dług faktycznie wygasa bez udziału sądu. Ile zapłacisz ponad sam dług, zależy od tempa: opłata egzekucyjna wynosi 10% wyegzekwowanej kwoty, ale tylko 3%, jeśli wpłacisz komornikowi w ciągu miesiąca od doręczenia zawiadomienia o wszczęciu egzekucji (art. 27 ustawy o kosztach komorniczych).

Jak to zrobić krok po kroku

1. Poproś komornika na piśmie o aktualne rozliczenie: należność główna, odsetki na konkretny dzień, koszty postępowania i opłata egzekucyjna.
2. Wpłać kwotę na rachunek komornika, podając sygnaturę sprawy (Km).
3. Komornik przekazuje pieniądze wierzycielowi i kończy postępowanie, zwalnia zajęcia konta i pensji.
4. Jeśli w księdze wieczystej jest wpis o egzekucji, dopilnuj jego wykreślenia po zakończeniu postępowania.

Ugoda z wierzycielem – raty i częściowe umorzenie

Warunki spłaty ustala się z wierzycielem, nie z komornikiem – komornik wykonuje tylko jego wniosek. Wierzyciel, często bank albo fundusz sekurytyzacyjny, może zgodzić się na raty albo na umorzenie części odsetek przy jednorazowej wpłacie. Po zawarciu ugody wierzyciel może wnieść o zawieszenie egzekucji (art. 820 KPC), a po spłacie o jej umorzenie (art. 825 pkt 1 KPC). Ugodę zawrzyj na piśmie i z wyraźnym zapisem o wniosku do komornika.

Kiedy spłata ma sens

• Masz oszczędności albo stały dochód pozwalający na raty
• Dług jest mniejszy niż Twoje realne możliwości spłaty w rozsądnym czasie
• Chcesz zatrzymać mieszkanie

Sposób 2: Upadłość konsumencka – zawieszenie egzekucji i umorzenie części długów

Upadłość konsumencka to postępowanie sądowe według Prawa upadłościowego (art. 491¹ i nast.), w którym majątek dłużnika sprzedaje syndyk, a sąd ustala plan spłaty i po jego wykonaniu umarza resztę długów. Od nowelizacji z 24 marca 2020 r. sąd nie oddala wniosku tylko dlatego, że dłużnik doprowadził do niewypłacalności z własnej winy – ma to wpływ dopiero na długość planu spłaty.

Jak przebiega upadłość konsumencka

1. Składasz wniosek w sądzie rejonowym (sądzie upadłościowym); opłata wynosi 30 zł.
2. Sąd ogłasza upadłość i wyznacza syndyka. Od tego dnia egzekucje komornicze z majątku masy upadłości są zawieszone z mocy prawa (art. 146 Prawa upadłościowego).
3. Syndyk sprzedaje majątek, także mieszkanie. Z ceny mieszkania upadły może dostać kwotę odpowiadającą czynszowi najmu za 12-24 miesiące (art. 342a ust. 1 Prawa upadłościowego).
4. Sąd ustala plan spłaty – zwykle do 36 miesięcy, do 84 miesięcy przy umyślnym lub rażąco niedbałym zadłużeniu się (art. 491¹⁵). Przy trwałej niezdolności do spłaty sąd może umorzyć długi bez planu.
5. Po wykonaniu planu sąd umarza pozostałe długi.

Ograniczenia upadłości konsumenckiej

• Nie umarza się m.in. alimentów, grzywien, obowiązku naprawienia szkody z przestępstwa i długów celowo zatajonych (art. 491²¹ ust. 2)
• Upadłość jest jawna – wpis widnieje w Krajowym Rejestrze Zadłużonych
• W czasie planu spłaty nie możesz bez zgody sądu dokonywać czynności przekraczających zwykły zarząd majątkiem
• Banki w praktyce niechętnie kredytują osoby po upadłości, choć zakazu ustawowego nie ma

Kiedy upadłość ma sens

• Długi wyraźnie przekraczają to, co możesz spłacić w kilka lat
• Masz kilku wierzycieli i kilka egzekucji naraz
• Nie masz nieruchomości albo jej wartość nie pokryje długów

Sposób 3: Sprzedaż mieszkania z komornikiem i spłata długu u notariusza

Jeśli masz mieszkanie warte więcej niż suma długów, możesz je sprzedać mimo zajęcia komorniczego, a długi spłacić bezpośrednio z ceny przy akcie notarialnym. Zajęcie nie zabrania sprzedaży, ale egzekucja z nieruchomości toczy się dalej także przeciwko nabywcy (art. 930 § 1 KPC). Dlatego kupujący płaci najpierw komornikowi i wierzycielom, a resztę sprzedającemu.

Jak przebiega sprzedaż mieszkania z wpisem komornika

1. Zbierz aktualne rozliczenia od każdego komornika (sygnatury Km) i od banku, jeśli jest hipoteka.
2. Ustal wartość mieszkania – wycena rzeczoznawcy albo konkretna propozycja zakupu od firmy skupującej.
3. Policz: cena minus suma długów to kwota, która zostanie dla Ciebie.
4. W akcie notarialnym zapisuje się, jaka część ceny trafia na rachunek komornika i banku, a jaka do sprzedającego.
5. Po spłacie wierzyciel wnosi o umorzenie egzekucji (art. 825 pkt 1 KPC), a wpis o egzekucji wykreśla się z księgi wieczystej.

Przy sprzedaży do skupu transakcja trwa zwykle 7-14 dni, a gdy dokumenty są gotowe, nawet 3 dni. Termin zależy od stanu prawnego mieszkania i tego, jak szybko uda się zebrać rozliczenia – my jesteśmy gotowi od ręki. Koszty notariusza i PCC płaci kupujący, czyli skup.

Zalety i wady sprzedaży

W Chorzowie i Rudzie Śląskiej często spotykamy mieszkania, na których ciąży kilka egzekucji naraz – zaległości czynszowe, kredyty konsumpcyjne, długi ze spadku. Jedna sprzedaż pozwala wtedy zamknąć wszystkie postępowania w jednym akcie. Jak to wygląda w konkretnym mieście, opisujemy na stronach skup mieszkań Chorzów i skup mieszkań Ruda Śląska. W Katowicach wyższe ceny mieszkań zwykle zostawiają sprzedającemu więcej po spłacie – szczegóły na stronie skup mieszkań Katowice.

Więcej o całym procesie przeczytasz w przewodniku skup zadłużonych nieruchomości – jak przebiega, a gdy długi są bliskie wartości mieszkania, zobacz, na czym polega oddanie mieszkania za spłatę zadłużenia. Inne obciążenia, takie jak hipoteka czy spadek, omawiamy w tekście o skupie nieruchomości z problemami.

Sposób 4: Przedawnienie długu u komornika – działa rzadko

Przedawnienie pozwala odmówić zapłaty, ale tylko wtedy, gdy termin rzeczywiście minął, a w egzekucji zdarza się to rzadko. Dług stwierdzony prawomocnym wyrokiem przedawnia się po 6 latach (art. 125 KC), a podstawowe terminy dla długów bez wyroku to 6 lat i 3 lata dla świadczeń okresowych i związanych z działalnością gospodarczą (art. 118 KC), z końcem roku kalendarzowego.

• Wniosek wierzyciela o wszczęcie egzekucji przerywa bieg przedawnienia (art. 123 § 1 pkt 1 KC)
• W czasie trwania egzekucji termin nie biegnie – liczy się od nowa dopiero po jej zakończeniu lub umorzeniu (art. 124 KC)
• Uznanie długu, np. pisemna prośba o raty, też przerywa bieg (art. 123 § 1 pkt 2 KC)
• Przedawnienie trzeba wykazać – gdy komornik prowadzi egzekucję przedawnionego długu, dłużnik wnosi powództwo przeciwegzekucyjne (art. 840 § 1 pkt 2 KPC)

Szczegóły, w tym jak liczyć terminy i co przerywa bieg, opisujemy w osobnym tekście: po ilu latach przedawnia się dług u komornika.

Sposób 5: Środki prawne – skarga na komornika i powództwo przeciwegzekucyjne

Środki prawne pomagają tylko wtedy, gdy egzekucja jest wadliwa albo nie ma już podstawy – nie służą do odroczenia ważnego długu. Każda sytuacja ma swój tryb i swój termin:

Pomoc w ocenie sprawy dostaniesz za darmo w punktach nieodpłatnej pomocy prawnej. Wierzyciel wybiera komornika, więc dłużnik nie może przenieść sprawy do innej kancelarii; na rażące zaniedbania komornika można się poskarżyć prezesowi sądu rejonowego, który sprawuje nad nim nadzór.

Porównanie 5 sposobów na komornika – tabela

Co zrobić, gdy komornik zajął nieruchomość – licytacja to najgorszy scenariusz

Zajęcie nieruchomości komornik zgłasza do księgi wieczystej (wpis o wszczęciu egzekucji w dziale III), potem dokonuje opisu i oszacowania z udziałem biegłego (art. 948 KPC) i wyznacza licytację. Na pierwszej licytacji cena wywołania to 3/4 sumy oszacowania (art. 965 KPC), na drugiej 2/3 (art. 983 KPC). Jeśli i druga licytacja się nie uda, wierzyciel może przejąć nieruchomość za co najmniej 2/3 oszacowania, a gdy tego nie zrobi, postępowanie się umarza (art. 984-985 KPC).

Do tego z ceny z licytacji najpierw pokrywa się koszty egzekucji, a oszacowanie biegłego nie zawsze odpowiada cenie, jaką da się uzyskać na rynku. Dlatego dobrowolna sprzedaż przed licytacją zwykle zostawia dłużnikowi więcej pieniędzy i kontrolę nad terminem. Jak tego uniknąć, piszemy w tekście jak uniknąć licytacji komorniczej.

Czy można sprzedać nieruchomość po zajęciu komorniczym

Tak. Zajęcie nie odbiera właścicielowi prawa do sprzedaży, ale sprzedaż nie zatrzymuje egzekucji (art. 930 § 1 KPC), więc kupujący musi mieć pewność, że dług zostanie spłacony z ceny. W praktyce wygląda to tak:

1. Aktualne rozliczenie od komornika na dzień aktu
2. Kupujący wie o zajęciu i akceptuje procedurę
3. W akcie notarialnym kupujący przelewa kwotę długu na rachunek komornika, resztę sprzedającemu
4. Po spłacie wierzyciel wnosi o umorzenie egzekucji, a wpis o egzekucji wykreśla się z księgi wieczystej

Taka procedura jest częsta w starszych zasobach Bytomia i Świętochłowic, gdzie zaległości czynszowe w kamienicach i blokach spółdzielczych latami prowadziły do wpisu komornika. Jak skupujemy takie mieszkania, opisujemy na stronach skup mieszkań Bytom i skup mieszkań Świętochłowice.

Czego nie robić – mity o uwolnieniu się od komornika

Skupujemy też w innych miastach regionu – zobacz skup mieszkań Tychy.

Najczęstsze pytania o to, jak pozbyć się komornika

Czy da się pozbyć komornika bez spłaty długu?

Zwykle nie. Komornik kończy egzekucję, gdy dług zostanie zapłacony, gdy wierzyciel złoży wniosek o umorzenie (art. 825 pkt 1 KPC) albo gdy sąd uzna, że egzekucja nie ma podstawy, np. przy przedawnieniu albo uchylonym wyroku. Upadłość konsumencka zawiesza egzekucję z dniem ogłoszenia upadłości i może zakończyć się umorzeniem części długów, ale wymaga oddania majątku syndykowi.

Jak szybko można zakończyć egzekucję komorniczą?

Najszybciej przez wpłatę całej kwoty z rozliczenia komornika albo przez ugodę, po której wierzyciel wnosi o zawieszenie (art. 820 KPC) lub umorzenie egzekucji. Wpłata w ciągu miesiąca od zawiadomienia o wszczęciu egzekucji obniża opłatę komorniczą z 10% do 3% (art. 27 ustawy o kosztach komorniczych). Gdy pieniędzy nie ma, a jest mieszkanie, jego sprzedaż ze spłatą u notariusza trwa zwykle 7-14 dni, a gdy dokumenty są gotowe, nawet 3 dni.

Czy upadłość konsumencka zatrzymuje komornika?

Tak, ale dopiero z dniem ogłoszenia upadłości przez sąd, a nie w dniu złożenia wniosku. Egzekucje z majątku wchodzącego do masy upadłości zostają wtedy zawieszone z mocy prawa, a po uprawomocnieniu się postanowienia umorzone (art. 146 Prawa upadłościowego). Od ogłoszenia majątkiem zarządza syndyk, który może sprzedać także mieszkanie.

Ile kosztuje upadłość konsumencka?

Opłata sądowa od wniosku o ogłoszenie upadłości osoby fizycznej wynosi 30 zł (art. 74 ustawy o kosztach sądowych w sprawach cywilnych). Konsument nie musi wpłacać zaliczki na syndyka – gdy nie ma środków, koszty postępowania tymczasowo pokrywa Skarb Państwa. Dodatkowym kosztem jest ewentualny pełnomocnik, którego cena zależy od kancelarii i złożoności sprawy.

Ile komornik może zabrać z pensji i z konta w 2026 roku?

Z pensji komornik zajmie najwyżej połowę wynagrodzenia netto przy zwykłych długach i 60% przy alimentach (art. 87 Kodeksu pracy). Przy zwykłych długach chroniona jest kwota minimalnego wynagrodzenia netto, w 2026 r. liczona od 4 806 zł brutto. Na rachunku bankowym wolne od zajęcia jest w każdym miesiącu 75% minimalnego wynagrodzenia, czyli 3 604,50 zł (art. 54 Prawa bankowego).

Czy komornik może zająć mieszkanie, w którym mieszkam z dziećmi?

Tak, mieszkanie dłużnika można zająć i sprzedać na licytacji także wtedy, gdy mieszka w nim rodzina z dziećmi. Ochrona dotyczy dopiero eksmisji po licytacji: komornik przy eksmisji z lokalu mieszkalnego wstrzymuje się, dopóki gmina nie wskaże pomieszczenia tymczasowego (art. 1046 KPC). Sprzedaż dobrowolna przed licytacją pozwala samemu wybrać termin wyprowadzki.

Czy zajęcie komornicze blokuje sprzedaż mieszkania?

Nie. Zajęcie nie odbiera prawa do sprzedaży, ale egzekucja z nieruchomości toczy się dalej także przeciwko nabywcy (art. 930 § 1 KPC). Dlatego przy akcie notarialnym kupujący przelewa część ceny bezpośrednio na rachunek komornika według aktualnego rozliczenia, a po spłacie wierzyciel wnosi o umorzenie postępowania. Resztę ceny dostaje sprzedający.

Czy dług u komornika może się przedawnić?

Może, ale rzadko. Dług stwierdzony prawomocnym wyrokiem przedawnia się po 6 latach (art. 125 KC). Wniosek wierzyciela o egzekucję przerywa bieg przedawnienia (art. 123 KC), a w trakcie egzekucji termin nie biegnie – liczy się na nowo dopiero po jej zakończeniu. Przedawnienie trzeba wykazać, w sporze z komornikiem przez powództwo przeciwegzekucyjne (art. 840 KPC).

Co grozi za ukrycie majątku przed komornikiem?

Ukrywanie, zbywanie albo niszczenie majątku zajętego lub zagrożonego zajęciem, żeby udaremnić zaspokojenie wierzyciela, to przestępstwo z art. 300 § 2 Kodeksu karnego, zagrożone karą do 5 lat pozbawienia wolności. Darowiznę lub sprzedaż za bezcen na rzecz rodziny wierzyciel może dodatkowo zaskarżyć skargą pauliańską (art. 527-528 KC), a sąd uzna ją za bezskuteczną wobec niego.

Trzy kroki na jutro – jak zacząć uwalniać się od komornika

Krok 1 – Zbierz dane o długach

Spisz wierzycieli, sygnatury spraw (Km), kancelarie komornicze i kwoty z ostatnich rozliczeń. Jeśli brakuje Ci pism, poproś komornika o informację o stanie sprawy – jako strona masz prawo przeglądać akta.

Krok 2 – Dopasuj drogę do sytuacji

• Masz pieniądze na spłatę lub wierzyciel zgadza się na raty – sposób 1
• Długi przekraczają Twoje możliwości, a majątek ich nie pokryje – sposób 2, upadłość
• Masz mieszkanie warte więcej niż długi – sposób 3, sprzedaż ze spłatą u notariusza
• Egzekucję umorzono wiele lat temu i od tego czasu nikt nie ściągał długu – sposób 4, sprawdź przedawnienie
• Komornik działa wbrew przepisom – sposób 5, skarga lub powództwo

Krok 3 – Działaj przed licytacją

Każdy miesiąc zwłoki to wyższe odsetki i bliższy termin licytacji. Jeśli rozważasz sprzedaż mieszkania, zadzwoń – przez telefon usłyszysz wstępną ofertę, a oględziny umówimy w ciągu 1-2 dni. Kupujemy mieszkania z komornikiem w Chorzowie, Rudzie Śląskiej, Katowicach, Świętochłowicach, Siemianowicach i Bytomiu oraz w całej aglomeracji śląskiej, długi spłacamy bezpośrednio u notariusza, a resztę ceny dostajesz Ty.

📞 794 388 807 | ✉️ wycena@skupmieszkan.slask.pl
📍 Cieszyńska 16, Chorzów | 🌐 skup mieszkań za gotówkę na Śląsku

Źródła

• Kodeks postępowania cywilnego – art. 767, 814, 820, 825, 829, 833, 840, 841, 930, 948, 965, 983-985, 1046
• Kodeks cywilny – art. 118, 123-125, 527-528
• Prawo upadłościowe – art. 146, 491(1)-491(21)
• Ustawa o kosztach komorniczych – art. 27
• Ustawa o komornikach sądowych
• Ustawa o kosztach sądowych w sprawach cywilnych – art. 74
• Prawo bankowe – art. 54 (kwota wolna na rachunku)
• Kodeks pracy – art. 87, 87(1)
• Kodeks karny – art. 300
• Krajowy Rejestr Zadłużonych – Ministerstwo Sprawiedliwości