Sprzedaż mieszkania z kredytem hipotecznym to coraz częstsza sytuacja na rynku nieruchomości – zwłaszcza na Śląsku, gdzie wiele osób wciąż spłaca swoje zobowiązania wobec banku. Czy można sprzedać mieszkanie z hipoteką? Owszem – i to w pełni legalnie. Trzeba jednak wiedzieć, jak przebiega sprzedaż mieszkania z kredytem, jakie dokumenty będą potrzebne i co zrobić, by nie stracić na transakcji.
W tym artykule pokazujemy, jak sprzedać mieszkanie obciążone kredytem hipotecznym krok po kroku – i dlaczego dla wielu osób najlepszym rozwiązaniem może okazać się skorzystanie z oferty skupu nieruchomości.
Czy sprzedaż mieszkania z kredytem hipotecznym jest możliwa?
Tak. Sprzedaż nieruchomości z hipoteką jest w pełni zgodna z prawem i w praktyce zdarza się bardzo często. Takie mieszkanie można sprzedać zarówno prywatnemu kupującemu, jak i firmie skupującej nieruchomości. Najważniejsze jest spłacenie zobowiązania wobec banku oraz prawidłowe wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej.
Sprzedaż mieszkania obciążonego hipoteką wymaga kontaktu z bankiem, który musi wystawić aktualne zaświadczenie o saldzie kredytu i zgodę na sprzedaż lub wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego. Dokumenty te będą potrzebne do podpisania aktu notarialnego oraz późniejszego wykreślenia hipoteki.
W przypadku sprzedaży mieszkania z kredytem hipotecznym przed upływem 5 lat od jego zakupu, konieczne może być także rozliczenie podatku dochodowego. Jeśli środki uzyskane ze sprzedaży nieruchomości zostaną przeznaczone na zakup nowego mieszkania lub innego celu mieszkaniowego, podatku można uniknąć – ale trzeba pamiętać o odpowiednich terminach i zgłoszeniach do urzędu skarbowego.
Warto też dodać, że w przypadku sprzedaży nieruchomości obciążonej hipoteką, cała procedura może się skomplikować, jeśli właścicielem nieruchomości jest więcej niż jedna osoba lub jeśli w księdze wieczystej znajdują się dodatkowe wpisy zabezpieczające inne wierzytelności.
Sprzedaż mieszkania z kredytem hipotecznym – krok po kroku
Poproś bank o zaświadczenie – powinno zawierać aktualne saldo zadłużenia, numer rachunku technicznego oraz zgodę na wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej.
Ustal sposób rozliczenia transakcji – najczęściej część ceny trafia bezpośrednio na konto banku, a pozostała kwota do sprzedającego.
Podpisz umowę – w zależności od ustaleń może to być umowa przedwstępna lub od razu akt notarialny sprzedaży.
Spłać kredyt – wykorzystaj na to środki ze sprzedaży mieszkania, a następnie złóż wniosek o wykreślenie hipoteki.
Pamiętaj o podatkach – jeśli sprzedajesz nieruchomość przed upływem 5 lat od zakupu, sprawdź zasady rozliczeń i ewentualnych ulg.
Warto mieć na uwadze, że procedury mogą różnić się w zależności od banku i sytuacji prawnej nieruchomości. Dlatego dobrze jest skonsultować plan sprzedaży z notariuszem lub doradcą, który przeprowadzał już podobne transakcje.
Jakie ryzyka wiążą się ze sprzedażą mieszkania z hipoteką? Jak sprzedać mieszkanie z kredytem hipotecznym?
Sprzedaż mieszkania z kredytem hipotecznym wiąże się z dodatkowymi formalnościami i ryzykiem. Jeśli wartość nieruchomości jest niższa niż wysokość zobowiązania, bank może nie zgodzić się na transakcję. Może się też zdarzyć, że kupiec nie będzie chciał przejąć nieruchomości obciążonej hipoteką lub że transakcja przeciągnie się przez brak jednego dokumentu.
W przypadku sprzedaży mieszkania obciążonego kredytem hipotecznym warto mieć świadomość, że nie wszystkie banki akceptują taką procedurę bezwarunkowo. Dodatkowym wyzwaniem mogą być też odsetki naliczane do dnia pełnej spłaty zobowiązania oraz opłaty za wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego.
Warto też mieć na uwadze, że jeśli kredyt został zaciągnięty w obcej walucie (np. kredytem hipotecznym w euro lub frankach), procedura może wymagać dodatkowych zgód i przeliczeń. Sprzedaż mieszkania z kredytem walutowym wiąże się często z koniecznością wcześniejszego kontaktu z bankiem i ustalenia dokładnego salda w dniu transakcji.
Dodatkowym wyzwaniem może być też podatek dochodowy od sprzedaży nieruchomości, jeśli sprzedaż następuje przed upływem 5 lat od nabycia. Wówczas konieczne będzie wykazanie, że pieniądze ze sprzedaży mieszkania przeznaczone zostaną na nowy cel mieszkaniowy, np. zakup nowego mieszkania.
Sprzedaż mieszkania z hipoteką w postaci kredytu
Dla wielu właścicieli najprostszym sposobem na pozbycie się mieszkania z kredytem hipotecznym jest sprzedaż do skupu. W takiej sytuacji firma może spłacić zobowiązanie bezpośrednio w banku, a resztę pieniędzy przekazać sprzedającemu. Dzięki temu cała transakcja zamyka się szybko i bez zbędnego stresu.
Sprzedaż do skupu pozwala też uniknąć uciążliwych spotkań z potencjalnymi kupcami, prezentacji mieszkania, wystawiania ogłoszeń czy długich negocjacji. W bardziej skomplikowanych przypadkach – na przykład przy sprzedaży domu obciążonego kredytem – doświadczenie takiej firmy bywa bezcenne.
Jeśli planujesz zakup innej nieruchomości, skup może dodatkowo pomóc w szybkim uwolnieniu środków, bez konieczności przechodzenia przez wielomiesięczną procedurę tradycyjnej sprzedaży. To szczególnie wygodne dla osób, które chcą szybko spłacić kredyt i jednocześnie sfinansować nowy zakup – bez stresu i przeciągania procesu w nieskończoność.
W naszym skupie nieruchomości działającym na terenie Katowic, Chorzowa, Rudy Śląskiej, Bytomia, Siemianowic i Świętochłowic pomagamy klientom pozbyć się zobowiązań wobec banku i sprzedać mieszkanie bez oględzin, ogłoszeń i prowizji. Nasze oferty są uczciwe – wypłacamy nawet do 90% wartości nieruchomości, bo przejmujemy na siebie wszystkie formalności, stan prawny, remonty i ryzyko.
Nie chcesz się użerać z bankiem, dokumentami i niepewnymi kupującymi? Zgłoś się do nas – skupmieszkan.slask.pl – i odzyskaj spokój szybciej, niż myślisz.
Dla kogo skup mieszkania z hipoteką to dobry wybór?
Gdy zależy Ci na czasie i nie chcesz czekać miesiącami
Gdy masz trudności w spłacie rat i boisz się windykacji
Gdy chcesz uniknąć negocjacji z kupującym lub biurem nieruchomości
Gdy chcesz sprzedać mieszkanie z kredytem hipotecznym i od razu kupić inne
Gdy boisz się, że samodzielna sprzedaż mieszkania z kredytem może być zbyt skomplikowana
W przypadku sprzedaży nieruchomości z hipoteką każda sytuacja jest inna – ale zawsze warto rozważyć opcję, która gwarantuje bezpieczeństwo, czas i minimum formalności.
Co warto przemyśleć przed sprzedażą mieszkania z kredytem hipotecznym?
Podjęciem decyzji o sprzedaży mieszkania warto poprzedzić chłodną kalkulacją. Zbierz wszystkie dokumenty, sprawdź, ile wynosi aktualne saldo kredytu hipotecznego, oceń wartość nieruchomości na rynku i rozważ, czy z uzyskanej kwoty będziesz w stanie pokryć zadłużenie. Jeśli tak – droga jest otwarta.
Jeśli chcesz sprzedać mieszkanie z kredytem i jednocześnie kupić nowe, dobrze jest odpowiednio wcześniej zaplanować cały proces. Taka transakcja może przebiec sprawnie, ale tylko wtedy, gdy wszystkie dokumenty i zgody z banku będą przygotowane z wyprzedzeniem. W przeciwnym razie może dojść do niepotrzebnych opóźnień.
Warto pamiętać, że środki uzyskane ze sprzedaży nieruchomości można przeznaczyć na spłatę innego zobowiązania lub na zakup nowej nieruchomości – wszystko zależy od celu mieszkaniowego i planów życiowych.
Jeśli nie – być może rozwiązaniem będzie renegocjacja kredytu, wynajem mieszkania albo właśnie sprzedaż do skupu.
Jeśli szukasz uczciwej alternatywy i nie chcesz popełnić kosztownych błędów – sprawdź nas. Działamy na Śląsku lokalnie, bez pośredników i bez zbędnych obietnic. Dajemy konkretną ofertę i bierzemy odpowiedzialność za cały proces.
👉 Sprawdź szczegóły: skupmieszkan.slask.pl